Qué es, por qué es importante y cómo lograr que funcione para usted
Cuidar tu salud financiera empieza por comprender tu informe crediticio. Considéralo tu historial financiero : un resumen de cómo has usado el crédito, cómo lo estás pagando y cómo te perciben los prestamistas al solicitar un préstamo para un auto, una hipoteca o incluso un alquiler.
Pero, ¿cómo es realmente revisar tu informe crediticio? Analicémoslo.
¿Por qué revisar su informe de crédito periódicamente?
Imagina esto: estás solicitando un préstamo para un auto y el prestamista consulta tu historial crediticio. De repente, te dicen que tu tasa de interés será más alta de lo esperado. ¿Por qué? Tras una rápida revisión, descubres que hay un pago atrasado de hace dos años, pero sabes que lo pagaste a tiempo.
Por eso es importante revisar tu informe crediticio. Al revisarlo regularmente, puedes:
- Detecte errores a tiempo. Identifique un pago atrasado incorrecto o una dirección desactualizada antes de que le cueste dinero.
- Protégete del fraude. Si alguien abre una tarjeta de crédito de una tienda a tu nombre, lo verás de inmediato.
- Mejora tu puntaje. Los saldos altos o los pagos atrasados se detallan claramente, lo que te da una guía sobre cómo trabajar.
Consejo profesional: revise su informe al menos tres veces al año, alternando entre Equifax, Experian y TransUnion en AnnualCreditReport.com .
Qué buscar en su informe de crédito
Al abrir su informe, puede que se sienta abrumado, pero en realidad solo se trata de unas pocas secciones:
- Información personal : ¿Está bien escrito su nombre? ¿Aparece su dirección actual?
- Cuentas de crédito : ¿Los saldos son correctos? ¿Hay alguna cuenta que no reconoce?
- Consultas de crédito : ¿Realizaste todas esas consultas? Demasiadas consultas pueden bajar tu puntaje.
- Registros/Colecciones Públicas : Idealmente, este campo está vacío. De lo contrario, asegúrese de que toda la información sea precisa y legítima.
Cómo se ve esto en acción
Supongamos que Alex planea comprar una casa el año que viene. Revisa su informe y observa dos cosas:
- Los saldos de sus tarjetas de crédito están cerca del límite.
- Hay una factura de teléfono celular en cobranza de la que ella no sabía nada.
En lugar de entrar en pánico, Alex usa esto como estrategia. Paga $200 al mes del saldo de su tarjeta y llama a su proveedor de telefonía celular para establecer un plan de pagos. Para cuando solicita su hipoteca , su puntaje ha mejorado, ahorrándose miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo.
Cómo el puntaje y el informe de crédito de SavvyMoney pueden ayudar (¡un recurso gratuito para miembros de MEMBERS1st!)
Revisar tu informe crediticio es el primer paso, pero ¿qué tal si conviertes tus conocimientos en acciones? Ahí es donde entra en juego el Informe y Puntaje Crediticio de SavvyMoney.
Con Puntuación y informe crediticio, puede:
- Verifique su puntuación de crédito tan a menudo como desee (sin impacto en su puntuación).
- Establezca metas como aumentar mi puntuación 30 puntos en 6 meses o pagar $1,000 de deuda y realice un seguimiento de su progreso.
- Obtenga consejos personalizados para mejorar su puntuación, desde reducir el uso del crédito hasta pagar a tiempo.
- Vea cómo las decisiones de hoy (como pagar una tarjeta o abrir un nuevo préstamo) podrían afectar su puntaje mañana.
Es como tener un asesor financiero integrado en su banca en línea y móvil .
¿Necesita orientación adicional?
No tienes que resolver esto solo.
- GreenPath Financial Wellness ofrece revisiones de informes de crédito gratuitas e individuales.
- Nuestro equipo de préstamos MEMBERS1st también puede sentarse con usted , revisar su informe y hablar sobre qué pasos lo encaminarán hacia sus objetivos.
¿Listo para dar el primer paso?
Vale la pena invertir en su salud financiera, y revisar su informe de crédito es el mejor lugar para comenzar.
- Inicie sesión en la banca en línea para explorar el puntaje y el informe de crédito de SavvyMoney y establecer su primer objetivo.
- Obtenga su informe de crédito gratuito hoy.
- O programe una revisión con nuestro equipo para recibir asistencia personalizada.
Juntos haremos que sus objetivos financieros sean alcanzables, paso a paso.