Les soins de santé occupent une place importante dans la vie et de nombreuses familles recherchent des moyens simples de planifier à l’avance, d’économiser de l’argent et de rester préparées à l’inattendu. C'est là qu'un Compte d'épargne santé (HSA) peut faire une réelle différence.
Comptes HSA sont désormais disponibles auprès de MEMBERS1st ! Voici ce que vous devez savoir sur leur fonctionnement, pourquoi ils sont importants et comment ils peuvent soutenir vos objectifs financiers et de santé à long terme.
Qu'est-ce qu'une HSA ?
A Compte d'épargne santé (HSA) est un compte de dépenses spécial que vous pouvez utiliser pour payer des frais médicaux admissibles. Cela va de pair avec un régime de santé à franchise élevée (HDHP).
Fait amusant : un HSA gère un compte courant avec des cartes de débit et des chèques disponibles.
Si vous êtes inscrit à un HDHP, vous pourrez peut-être ouvrir un HSA pour aider à couvrir les frais à votre charge tels que :
- Visites chez le médecin
- Prescriptions
- Travail de laboratoire
- Soins dentaires et ophtalmologiques
- Fournitures médicales
- Et de nombreuses autres dépenses éligibles
L'argent de votre HSA est à toi de garder, même si vous changez d’emploi ou de régime d’assurance. MEMBERS1st propose désormais un HSA sans frais et 0,50 % APY*.
Pourquoi les HSA sont importants en ce moment
Les primes d’assurance maladie et les frais médicaux ont continué d’augmenter pour de nombreuses personnes. Bien qu'un HSA ne puisse pas arrêter ces augmentations, il peut vous donner :
- Une façon plus intelligente de budgétiser les dépenses de santé attendues et inattendues
- Des avantages fiscaux qui aident votre argent à se développer davantage
- Plus de contrôle sur la manière et le moment où vous utilisez vos dollars de soins de santé
À une époque où chaque dollar compte, un HSA est un outil qui peut vous aider à garder une longueur d’avance au lieu de vous sentir pris au dépourvu.
Principaux avantages d'une HSA
Les HSA offrent un ensemble unique d’avantages qui les distinguent des autres options d’épargne :
1. Avantages fiscaux triples
C’est l’une des principales raisons pour lesquelles les HSA sont si populaires :
- Les cotisations exonérées d'impôt fonctionnent de manière similaire aux IRA et sont versées avant impôts par le biais de la paie ou par le titulaire du compte, les cotisations étant autorisées jusqu'à la date limite d'imposition d'avril.
- Une croissance hors impôts sur votre solde
- Retraits hors taxes pour frais médicaux admissibles
Cela “triple avantage fiscal” vous permet d’épargner davantage tout en réduisant votre revenu imposable.
2. Votre argent roule
Contrairement à certains comptes de santé des employeurs, votre solde HSA ne disparaît pas à la fin de l'année. L’argent continue de croître, année après année.
3. Vous êtes propriétaire du compte
Un HSA est le vôtre—pas celui de votre employeur ou de votre compagnie d'assurance. Vous contrôlez combien vous économisez, quand vous le dépensez et à quoi vous le dépensez.
4. Cela peut soutenir votre retraite
Après 65 ans, vous pouvez utiliser les fonds HSA pour n'importe lequel dépenses (pas seulement médicales) sans pénalité. Vous paierez simplement l’impôt sur le revenu ordinaire sur les retraits non médicaux. Pour les frais médicaux, les retraits restent exonérés d'impôt. Cela fait d’un HSA un outil de planification utile à long terme, et pas seulement à court terme.
Quand une HSA a du sens
Un HSA pourrait être une bonne solution si :
- Vous êtes inscrit à un régime d'assurance maladie à franchise élevée
- Vous souhaitez vous préparer aux frais médicaux de manière plus intentionnelle
- Vous préférez des primes mensuelles moins élevées et êtes à l'aise avec une franchise plus élevée
- Vous recherchez des options d'épargne avantageuses sur le plan fiscal
- Vous voulez plus de contrôle et de flexibilité dans vos dépenses de santé
Si vous n’êtes pas sûr, il peut être utile de comparer vos coûts d’assurance actuels avec une combinaison HDHP + HSA pour voir ce qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins de santé.
Comment utiliser les fonds HSA
Les HSA peuvent être utilisés pour des centaines de dépenses admissibles, notamment :
- Soins primaires et visites spécialisées
- Physiothérapie et soins chiropratiques
- Nettoyages dentaires et orthodontie
- Examens de la vue, lunettes et lentilles de contact
- Services de santé mentale
- Médicaments sur ordonnance
- Équipement médical comme des appareils orthodontiques, des fournitures d'insuline ou des bandages
Vous pouvez même utiliser votre HSA pour les dépenses admissibles de votre conjoint ou des personnes à charge (celles déclarées comme dépendantes de votre déclaration de revenus), même si elles ne figurent pas sur votre régime d'assurance.
À quoi faut-il faire attention
Avant d’ouvrir une HSA, gardez ces points à l’esprit :
1. Vous devez avoir un HDHP
Si votre régime d’assurance maladie n’est pas admissible à l’HSA, vous ne pourrez pas en ouvrir un.
2. Faites attention aux limites de contribution
L'IRS fixe des limites annuelles au montant que vous pouvez contribuer. Ces informations peuvent changer d’une année à l’autre, il est donc important de rester à jour.
3. Conserver les reçus
Vous aurez besoin de documents pour tout retrait HSA au cas où vous auriez besoin de vérifier que la dépense était admissible.
4. Les dépenses non médicales ont des règles
L’utilisation des fonds de la HSA pour des dépenses non médicales avant l’âge de 65 ans est assortie d’impôts et d’une pénalité. Après 65 ans, la pénalité disparaît—mais les usages médicaux offrent toujours les plus grands avantages.
Les HSA de MEMBERS1st sont disponibles dès maintenant !
MEMBERS1st est ravi de vous présenter Comptes d'épargne santé pour aider nos membres à prendre en charge leur santé et leur bien-être financier. Que vous vous prépariez aux frais médicaux de cette année ou que vous envisagiez la retraite, un HSA peut être un outil puissant pour soutenir vos objectifs.
Si vous payez des frais et/ou ne gagnez pas d'APY sur votre HSA existant, passez à un MEMBRES1ère HSA. Si vous êtes inscrit à un régime de santé à franchise élevée et que vous n'avez pas ouvert d'HSA, c'est le moment idéal pour le faire prendre rendez-vous chez MEMBERS1st. Vous recevrez une carte de débit gratuite et aurez la possibilité de commander des chèques.
L'essentiel
Les soins de santé feront toujours partie de la vie, mais le stress lié au fait de les payer ne doit pas nécessairement l'être. Un HSA vous aide à économiser avec détermination, à dépenser en toute confiance et à planifier l’avenir — le tout avec de précieux avantages fiscaux qui vous permettent de garder plus d’argent dans votre poche.
C’est le moment idéal pour savoir si ce compte flexible et fiscalement intelligent de MEMBERS1st convient à vous et à votre famille.
Limites de cotisation au Compte d'épargne santé (HSA)
| Année fiscale | Couverture à soi seul | Couverture familiale | Rattrapage (55+ ans) |
|---|---|---|---|
| 2025 | $4,300 | $8,550 | $1,000 |
| 2026 | $4,400 | $8,750 | $1,000 |
Exigences relatives au régime d'assurance maladie à franchise élevée (HDHP) compatible avec l'HSA
| Année fiscale | Type de couverture | Déductible minimum | Dépenses personnelles maximales |
|---|---|---|---|
| 2025 | Seul à soi | $1,650 | $8,300 |
| 2025 | Famille | $3,300 | $16,600 |
| 2026 | Seul à soi | $1,700 | $8,500 |
| 2026 | Famille | $3,400 | $17,000 |